Mito: ¿En los fondos de pensiones la pensión no se hereda?

Mito: ¿En los fondos de pensiones la pensión no se hereda?

¡Es un mito! La verdad es que en los fondos de pensiones la pensión puede ser heredada hasta quinto grado de consanguinidad.

Uno de los grandes beneficios de los fondos de pensiones privados es que el dinero puede ser heredado a otras personas que no hagan parte de la lista de beneficiarios de Ley.

Tanto en los fondos de pensiones privados como en Colpensiones, cuando un afiliado fallece, los familiares que la ley dispone (pareja de más de 5 años de convivencia, hijos menores de 25 años, hermanos o hijos con discapacidad o padres económicamente dependientes) pueden obtener una pensión por sobrevivencia. Esto solo si el afiliado cotizó al menos 50 semanas durante los 3 años previos a su fallecimiento.

En los fondos de pensiones, si el afiliado no tiene ninguno de los beneficiarios de la lista anterior, tiene la opción de heredar su pensión a familiares que tengan hasta quinto grado de consanguinidad. Es decir, primos, tíos, sobrinos, entre otros.

Lo mismo sucede si el que fallece no es un afiliado sino un pensionado, el saldo acumulado en su Cuenta de Ahorro Pensional puede ser entregado a los herederos hasta quinto grado de consanguinidad.

En cambio, en Colpensiones, si el afiliado o pensionado no cuenta con beneficiarios de Ley el dinero vuelve a entrar al sistema de pensiones y no puede ser heredado.

*Esta opción aplica solo para la modalidad de Retiro Programado

¡No te dejes engañar!

Si quieres saber más sobre los beneficios que obtienen tú y tus familiares al cotizar a pensión, haz clic aquí.

Deja un comentario

58 Comments

  1. Pregunta.
    Cordial saludo, necesito saber si la pensión de una persona que ya falleció y dejo a un sobrino de heredero de sus pertenencias, puede ser entregada a este y con cuanto tiempo de muerte del pensionado se puede reclamar ese dinero?
    Muchas gracias.

    1. Hola Ana María. Puede ser entregada a su sobrino siempre y cuando la persona fallecida sea pensionada por la modalidad de Retiro Programado de alguna de las 4 AFP y no tenga beneficiarios de Ley (hijos menores de edad, cónyuge, padres o hermanos dependientes económicamente). De lo contrario no podrá ser posible. Un saludo.

  2. si la pensión por sustitución ya fué otorgada por el sistema de pensiones a su esposa, tiene derecho el hijo discapacitado..una segunda oportunidad si dependia de la madre?

    1. Hola Inés. Los hijos con discapacidades y con dependencia económica del pensionado al momento de su fallecimiento hacen parte de la lista de beneficiarios de Ley de la sustitución pensional. Si no dependía económicamente de este no habría lugar. Un saludo cordial.

  3. Buenas tardes o sea que una persona pensionada por el Estado que esta con Fopep, nadie puede heredar la pension?

    1. Hola. Sí puede ser heredada, solo que se restringe a los beneficiarios de Ley (cónyuge, hijos menores de edad o hermanos/padres dependientes), si no se tiene ninguno no se hereda. En el RAIS si no se tiene alguno de estos el dinero puede ser heredado hasta quinto grado de consanguinidad. Un saludo.

      1. Tengo una pensión por riesgo de trabajo osea una ipp mi pregunta es si se le puede heredar a mi esposa

        1. Hola,
          Debido a que esta pensión se da por trabajo, la Administradora de Riesgos Laborales (ARL) es quien asume el proceso, de manera que te invitamos a averiguar directamente con la ARL respectiva.
          ¡Un saludo!

  4. Hola recurri a la pencion de sobrevivientes y no .salio x q faltaban 26 semanas y ese abogaducho q contrate no sustento el caso y fue negada.y ps tengo un hijo con retraso mental leve a moderado q es del fallecido..se puede hacer aun algo ahi en esecaso? Gracias

    1. Hola, Gloria,
      Gracias por escribirnos. Lamentamos lo que está sucediendo. Recuerda que a esta pensión se puede acceder solo si el afiliado cotizó al menos 50 semanas durante los 3 años previos a su fallecimiento. Encuentra más acá: https://bit.ly/3iPYgGY
      ¡Quedamos atentos a lo que necesites! Saludos.

    1. Hola, Alvaro,
      Gracias por escribirnos. Si estás afiliado a Colpensiones, debes cumplir con la edad (62 años para los hombres) para poder pensionarse. Si estás afiliado a un fondo de ahorro individual, como Protección, Porvenir, Skandia o Colfondos, puedes averiguar directamente con su administradora si el capital en tu cuenta de ahorro individual es suficiente para financiar una pensión de al menos un salario mínimo, en este caso, podrías pensionarse anticipadamente, previo a la edad estipulada por Ley, de lo contrario, debes esperar a cumplir la edad de pensión.
      ¡Estamos atentos a cualquier duda!

  5. Tengo una pregunta soy venezolano y tengo mi doble nacionalidad a me dijieron que no sé puede pagar las cotizaciones estando trabajando en una empresa para igualar la a mi edad y así seguir pagando normalmente necesito asesoramiento que debo hacer gracias por su atención

    1. Hola, Jorge,
      Gracias por escribirnos. Recuerda que, en materia pensional, cada caso es diferente y cada persona tiene características como los ingresos, las semanas cotizadas, el género, la edad y el núcleo familiar que son únicas. Cada uno requiere de una asesoría especializada como la que se ofrece bajo el esquema de Doble Asesoría, la cual permite un análisis a profundidad y con información objetiva para que los trabajadores tomen decisiones acertadas y en beneficio de su futuro pensional. Si quieres conocer más entra a https://bit.ly/3gqMp0e.
      ¡Saludos!

  6. Buen día, Yo he tratado de seguir cotizando. En su ofic en Cartagena y después telefónicamente desde esta ofic me informaron que sería mucho el valor mensual a pagar y en este momento no puedo hacer por este medio me pueden confirmar cuánto sería el valor a pagar para seguir cotizando ?ya que a mi me faltan unas pocas semanas y un par de años para obtener mi pensión . Gracias

    1. ¡Hola!
      Gracias por escribirnos. Por Ley, todas las pensiones en Colombia son vitalicias. Si estás pensionado por la modalidad de Retiro Programado y el dinero en tu cuenta de ahorro individual empieza a disminuir drásticamente pasarás de forma automática a la modalidad de Renta Vitalicia donde una aseguradora se encargará de pagarte tu mesada pensional hasta el último de tus días. Conoce más entrando a https://bit.ly/3gZz9ki
      ¡Saludos!

    1. Hola, Blanca,
      Gracias por escribirnos. Tanto en el régimen público como en el privado, a las personas que no llegan a cumplir los requisitos para obtener la pensión se les devuelve la totalidad del dinero que cotizaron hasta la fecha, lo que se conoce como devolución de saldos.
      En el régimen público, se otorga la Indemnización Sustitutiva, que es la devolución del dinero aportado, ajustado a la inflación actual. En el régimen privado en cambio, se devuelve el dinero aportado por el afiliado, ajustado a la inflación más los rendimientos que el dinero generó a lo largo de los años.
      ¿Tienes más preguntas? No dudes en escribirnos. Un saludo.

    1. Hola, Luis,

      Gracias por escribirnos. Recuerda que, según la ley, la pensión de sobrevivencia es aplicable a hijos menores de 18 años y entre 18 y 25 años si se encuentran estudiando y son económicamente dependientes, entre otros. Acá puedes encontrar más detalles: https://bit.ly/3iPYgGY

      ¡Un saludo!

  7. Soy cónyuge inocente ,nos separamos después de 27 años de casados nunca trabaje para empresa alguna si en la casa y la empresa y negocios nuestros estoy en desamparo
    Mi es vive con la que fue su amante y tiene un hijo
    Yo nunca me volví a casar
    A qué tengo derecho
    Tengo 65años
    No tengo empleo
    Me dicen que puedo reclamar?
    Le pido me ayuden!

    1. Hola, Mercy,
      Gracias por escribirnos. Una pensión de sobrevivencia no puede efectuarse si el afiliado o pensionado aún sigue vivo y solo si se cumplen los requisitos exigidos por Ley, que son haber convivido al menos 5 años antes del fallecimiento. Puedes interponer algún tipo de acción judicial diferente a este tipo de pensión, pero es un ámbito en el cual las AFP no tienen injerencia. Te recomendamos asesorarte de un abogado familiar.
      ¡Un saludo!

    1. Hola, Eliseo,
      Gracias por escribirnos. Recuerda que en los fondos de pensiones, el saldo acumulado en la Cuenta de Ahorro Pensional del pensionado fallecido puede ser entregado a los herederos hasta quinto grado de consanguinidad.
      ¡Saludos!

  8. Hola. buenas tardes. Tengo dos preguntas: 1. Que pasa si un afiliado ya pensionado fallece y tiene una hija pero esta es mayor de 25 años y además no tiene mas personas que lo sucedan como padres, tios, sobrinos, hermanos, etc.? 2. En caso de fallecimiento del afiliado, el fondo ahorrado puede ser reclamable en su totalidad por la heredera en cuestión (hija mayor de 25 años) o simplemente cuando esta hija cumpla 25 años queda totalmente desprotegida (sin pensión y sin poder reclamar la totalidad del fondo ahorrado)?
    Gracias por sus respuestas. Saludos

    1. Hola, Carlos,
      Recuerda que si el afiliado no tiene herederos que la ley dispone, como pareja de más de 5 años de convivencia, hijos menores de 25 años, hermanos o hijos con discapacidad o padres económicamente dependientes, el saldo de su cuenta en la AFP formará parte de su herencia y será entregada a familiares que tengan hasta quinto grado de consanguinidad, en ese caso, su hija.
      Y claro que sí, el heredero podrá reclamar el saldo acumulado en la Cuenta de Ahorro Pensional del fallecido.
      ¡Un saludo!

  9. Buenos días cuando uno pasa los papeles para solicitar la pensión de vejez a colpensiones hay que colocar un beneficiario? Yo los pasé y el asesor me dijo que dejara en blanco que no colocara nada

    1. Hola, Luz,
      Puedes agregar al beneficiario al formulario o también recuerda que, cuando una persona fallece, los beneficiarios pueden hacer el requerimiento por sí mismos, probando su vínculo con el fallecido.
      ¡Saludos!

  10. Buenos días cuando pasa uno los formularios para solicitar la pensión de vejez hay que colocar un beneficiario? El asesor me dijo que no colocara nada que lo dejara en blanco es cierto

    1. Hola, Adriana,
      Puedes agregar al beneficiario al formulario o también recuerda que, cuando una persona fallece, los beneficiarios pueden hacer el requerimiento por sí mismos, probando su vínculo con el fallecido.
      ¡Saludos!

    1. Hola, Lina,
      El bono pensional tiene varias etapas y lo puedes redimir dependiendo de varios factores:
      – Por la edad: los hombres a los 62 años y las mujeres a los 60 años.
      – Cuando haya invalidez o muerte: se redime a partir de la fecha en que se estructura tu invalidez ósea cuando se te declara inválido, o cuando falleces y tus beneficiarios reclaman, se hace a la fecha de defunción.
      – Si la mujer se va a pensionar a los 57 años: puedes pedir que se expida el bono en un documento físico, y luego la AFP lo negocia en la bolsa de valores. En la negociación el valor neto es menor debido a que se negocia con el comisionista y vas a recibir el dinero antes de la fecha de redención normal que sería a los 60 años; en algunos casos, es posible pensionarse con los aportes realizados al fondo privado y esperar la redención normal del bono a los 60 años. Finalmente obtienes el capital y podrías pensionarte.
      Para más información, te invitamos a visitar este artículo: https://bit.ly/2Po9FE3
      Quedamos atentos a tus dudas.

  11. Tengo la cantidad de semanas cotizadas, no tengo la edad aún para pensionarme, pero; tampoco tengo herederos en primer grado, si fallezco antes de recibir la pensión, mis hermanos heredan el dinero ahorrado?

    Y al fallecer después de pensionarme, quien hereda mi pensión?

    1. ¡Hola!
      Así es, tanto en los fondos de pensiones, como en Colpensiones, tus ahorros serán heredados a una pareja de más de 5 años de convivencia, hijos menores de 25 años, hijos con discapacidad, padres económicamente dependientes o, en tu caso, a tus hermanos. Es de tener en cuenta que esto aplica si tú, como afiliado, cotizaste al menos 50 semanas durante los 3 años previos a su fallecimiento.
      Por otra parte, si ya eres pensionado, el saldo acumulado en tu Cuenta de Ahorro Pensional también será entregado a tus hermanos, en tu caso.
      ¡Un saludo!

  12. Buena tarde en que consiste el ahorro programado y si no tengo beneficiarios y no estoy en ese plan que pasa con el saldo de mis aportes a pensión?

    1. Hola,
      El Retiro Programado es una modalidad para pensionarse, en donde tendrás tus ahorros en una cuenta y la AFP los invertirá en el Fondo de Retiro Programado, buscando protegerlos de la volatilidad y a la vez buscando preservarlos y que crezcan en el tiempo.
      Si estás pensionado por la modalidad de Retiro Programado, el saldo de tu cuenta en la AFP formará parte de tu herencia y será entregada a tus herederos (pareja de más de 5 años de convivencia, hijos menores de 25 años, hermanos o hijos con discapacidad o padres económicamente dependientes) o sino tienes ninguno de los beneficiarios de la lista anterior, tienes la opción de heredar tu pensión a familiares que tengan hasta quinto grado de consanguinidad.
      ¡Un saludo!

  13. Por favor me puede explicar que es un retiro programado? Que sucede si se ha cotizado en el fondo prestacional del magisterio ( FIDUPREVISORA ) y en porvenir?

    1. Hola,
      Es una modalidad de pensión. En esta, conservas tus ahorros en una cuenta a tu nombre, en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP). La AFP invertirá tus ahorros en el Fondo de Retiro Programado, buscando protegerlos de la volatilidad y a la vez buscando preservarlos y que crezcan en el tiempo. Cada año se evalúa la evolución de tu ahorro, la rentabilidad generada y tu expectativa de vida y la de tus beneficiarios. Y con base en ello, podría incrementarse por encima del IPC, permanecer igual o incluso podría disminuir.
      En cuanto a tu segunda pregunta, recuerda que el Magisterio es un régimen exceptuado y, por tanto, es compatible con el Régimen de Ahorro Individual (RAIS), es decir, con Porvenir. De modo que puedes obtener dos pensiones.
      ¡Un saludo!

  14. Hola buenos días.
    Quisiera saber si es cierto que en los fondos de pensiones privados, la pensión se da solo por un periodo de tiempo, que según tienen un monto estipulado, cuando se acabe eso monto las personas quedan sin pensión.

    Muchas gracias.

    1. Hola, Liris,
      Gracias por escribirnos. ¡Es un mito! Por Ley todas las pensiones en Colombia son vitalicias. Si estás pensionado por la modalidad de Retiro Programado y el dinero en tu cuenta de ahorro individual empieza a disminuir drásticamente pasarás de forma automática a la modalidad de Renta Vitalicia donde una aseguradora se encargará de pagarte tu mesada pensional hasta el último de tus días. Conoce más entrando a https://bit.ly/3gZz9ki
      Estamos atentos a tus dudas. Un saludo.

  15. buenas tardes mi pregunta es, mi padre falleció la pensión que tenia mi padre le quedo a mi madre la pregunta es mi madre tiene una hija discapacitada esa pensión en caso de que mi madre fallezca le que a mi hermana q es discapacitada

    1. Hola, Jose,
      En ese caso tu hermana no obtendría la pensión, salvo que fuera hija del pensionado, es decir, que tu madre fuera pensionada.
      ¡Un saludo!

    1. Hola, Miguel,
      Te invitamos a consultar directamente con los fondos de pensión (Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia) o con Colpensiones, con los datos de tu hermano. Estos son los contactos:
      Colfondos: Bogotá al (1) 748 4888 y en el resto del país al 01 800 05 10000
      Porvenir: Bogotá al (1) 744 7678 y en el resto del país al 018000 517170
      Protección: Bogotá al (1) 744 44 64 y en el resto del país al 01 8000 52 8000
      Skandia: Bogotá al (1) 658 4000 y en el resto del país al 01 8000 517 526
      Colpensiones: Bogotá al (1) 489 0909 y en el resto del país al 018000 41 0909
      ¡Un saludo!

    1. Hola, Raúl,
      Según la Ley, tu pareja de más de 5 años de convivencia, mayor de 30 años de edad, será quien tendrá derecho al saldo acumulado en tu Cuenta de Ahorro Pensional, si estás pensionado con una Administradora de Fondos de Pensión. Conoce aquí los detalles: https://bit.ly/3iPYgGY
      ¡Un saludo!

  16. hola, buenas tardes, quisiera saber si mi sobrino de cinco años podría tener la posibilidad de ser el único que pudiese reclamar el porcentaje de la masa suceso rial de mi hermano, el cual tenia 58 años de edad y mas de 30 años cotizados de pensión, él falleció y no tenia ni pareja , ni hijos, ni padres, sólo estamos algunos hermanos y mi sobrino que es uno de los menores el otro tiene 17 años, por su atención muchas gracias

    1. Hola, Doris,
      El hijo del fallecido tendrá entonces derecho a la pensión de sobrevivencia. Entre otros, esta la reciben los hijos menores de 18 años y entre 18 y 25 años si se encuentran estudiando y son económicamente dependientes.
      Para conocer más, puedes ingresar acá: https://bit.ly/3iPYgGY
      ¡Un saludo!

  17. Como sabré el valor que recibiré de pensión de acuerdo a los aportes que realice? Por ej, aportes mensuales a salud, pensión, arl por valor de $940.000?

    1. Hola, Jose,
      Entre tú y tu empleador hacen un aporte del 16% a pensión. Sin embargo, así como los requisitos, los cálculos de tu pensión varían, según el régimen en el que estés cotizando:
      Si estás en un fondo de pensión como Colfondos, Porvenir, Protección o Skandia, tu mesada pensional se calculará con base en el saldo de tu cuenta de ahorro, es decir, el capital que ahorraste más los rendimientos que acumulaste durante tu vida laboral.
      Si estás en el régimen público, administrado por Colpensiones, el monto de tu pensión dependerá de las semanas cotizadas y el promedio de tu salario de los últimos 10 años.
      Recuerda que en los fondos de pensión se requieren 150 semanas menos (unos tres años menos) para pensionarse, que en el régimen público.
      ¡Un saludo!

    1. Hola, Dylann,
      La sustitución pensional es por una sola vez, es decir, pasa del afiliado al beneficiario y ya.
      ¡Un saludo!

    1. Hola, Dylann,
      La sustitución pensional es por una sola vez, es decir, pasa del afiliado al beneficiario y ya.
      ¡Un saludo!

  18. Hola si el papá de mi sobrina recibe dinero de su pensión privada la parte que le da a ella corresponde a ella o a su madre, ella es hija de una relación extramarital.

    1. Hola,
      Según la ley estas son las personas que tienen derecho a la pensión de sobrevivencia:

      De forma vitalicia:
      -La pareja de más de 5 años de convivencia mayor de 30 años de edad o menor de 30 años de edad si tuvo un hijo con el fallecido.
      -Padres económicamente dependientes. *Aplica solo si el fallecido no tiene pareja permanente, ni hijos con derecho.

      De forma temporal:
      -Pareja de más de 5 años de convivencia menor a 30 años sin hijos. (Duración 20 años)
      -Hijos menores de 18 años y entre 18 y 25 años si se encuentran estudiando y son económicamente dependientes.
      -Hijos con discapacidad que dependan económicamente, mientras subsista su condición de invalidez.
      -Hermanos con discapacidad y que dependan económicamente. Esto aplica mientras que la persona permanezca bajo esta condición de incapacidad, y solo si el afiliado no tiene pareja, padres o hijos con derecho.
      Solo en las Administradoras de Fondos de Pensiones (Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia) tu dinero puede ser heredado a otras personas hasta quinto grado de consanguinidad.
      ¡Un saludo!

Enviar un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.