¡Es un mito! La verdad es que la rentabilidad histórica de los fondos ha sido excelente, más del 7% real. Esto gracias a unos equipos de grandes expertos en inversiones.
Los fondos de pensiones privados han generado grandes rendimientos a largo plazo desde su creación en 1994, han tenido un rendimiento histórico de cerca del 7% real. Si no sabes muy bien qué significa esta cifra, debes saber que es muy superior a inversiones como un CDT o la finca raíz.
Igualmente, las administradoras de fondos de pensiones deben cumplir con un régimen de inversiones muy estricto con tu ahorro pensional que define en qué activos se puede invertir, sus porcentajes máximos y mínimos. También deben cumplir con la rentabilidad mínima que define la Superintendencia Financiera de Colombia, su máximo vigilante.
Además, tienen portafolios de inversión diversificados, es decir, no ponen todos los huevos en la misma canasta gracias a un esquema conocido como Multifondos. Las personas que se encuentran cerca a la edad de pensión tienen inversiones en activos más estables y quienes estén más lejos, tienen inversiones en activos más riesgosos pero que a largo plazo generan más ganancias.
Por ejemplo, si una persona hubiera colocado $1.000.000 de pesos en 1994 a rentar lo mismo que la inflación, tendría a diciembre de 2019 $5.687.807, si hubiera puesto la plata en un CDT, su capital sería de $12.225.250, y si los hubiera puesto en una AFP, la suma sería de $39.629.047. Lo que demuestra que la gestión de los expertos ha sido muy buena históricamente.
Recuerda que el ahorro pensional debe analizarse a largo plazo, no en ventanas cortas de tiempo, por lo que es normal que en momentos de choques económicos donde se afectan los mercados, haya algunas caídas. ¡Pero recuerda que esto es lo que hace posible que el ahorro crezca posteriormente!
¡No te dejes engañar!
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Lee acá: Que las ramas no impidan ver el bosque.
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Sin embargo, uno de los “Fondos de Pensiones” en carta reciente a sus afiliados les previene (advierte) de la pérdida futura de su capital y les recomienda “vender” su pensión a una aseguradora antes que sea tarde, ofreciendo asesoría al respecto. ¿Entonces para qué los fondos privados de pensiones si estos no pueden invertir correctamente el capital de sus afiliados y especialmente a los ya pensionados?
Hola José. La reserva de estabilización es una obligación legal donde la AFP tiene que invertir, de su propio patrimonio, el equivalente al 1% de los saldos administrados, en los mismos activos que están invertidos los ahorros de los afiliados. En otras palabras, el 69% del patrimonio de las AFP está invertido en los mismos activos de los afiliados. Aunque en la ley se afirma que esto es para pagar en caso de quedar por debajo de la rentabilidad mínima, la realidad es que funciona mucho mejor como un mecanismo de alineación de incentivos, es decir que las AFP siempre propenderán por realizar la mejor gestión del ahorro y las inversiones. En estos tiempos de volatilidades es importante mantener la calma. El ahorro pensional es de largo plazo, movimientos de los mercados de unos días o meses no deben generar mayor preocupación. Estas coyunturas también son oportunidades que permiten comprar a menores precios, y beneficiarnos de su posterior valorización. Quienes están cerca o ya pensionados, tienen sus ahorros invertidos en activos con menor fluctuación, en portafolios más conservadores, por lo cual el ahorro de ellos es mucho más estable. Un saludo.
Si será verdad tanta belleza.
Hola,
¡Así es! En promedio, el 70% del saldo en tu cuenta se debe a las inversiones que ha hecho tu administradora. Recuerda que es importante revisar permanentemente tu extracto, en donde podrás ver esto especificado. Así mismo, es de recordar que los rendimientos se deben ver en el largo plazo, pues los movimientos de mercado son normales.
Un saludo.
Yo tengo un salario de 5.300.000 Pesos mensuales y ya tengo el tiempo y la edad para pensionarme. Solicito a la entidad (Colfondos) cual sería mi pensión y me dicen que sería de 1.100.000 pesos; eso es pensión? dónde está mi plata de pensión?
Hola, Luis Enrique,
En tu extracto pensional podrás ver cada peso que cotizaste. Recuerda que a lo largo de tu vida laboral cotizas un porcentaje de tu salario, mas no todo y en el Régimen de Ahorro Individual tu mesada se calcula teniendo en cuenta lo que ahorraste en toda tu vida (no solo tus últimos años) y los rendimientos generados por este ahorro.
Un saludo.
Realmente cuánto será mi pensión?
Hola, Luis,
Si estás en el régimen privado, tu mesada pensional se calculará con base en el saldo de tu cuenta de ahorro, es decir, el capital que ahorraste más los rendimientos que acumulaste durante tu vida laboral.
Si estás en el régimen público, el monto de tu pensión dependerá de las semanas cotizadas y el promedio de tu salario de los últimos 10 años.
Un saludo.
Los únicos que se enriquecen con los Fondos privados de pensión son los mismos fondos, al final a afiliado le toca cambiar al fondo publico para poder salir con una pensión de +/- 3/4 de IBC. El fondo privado cobra una comisión del 30% del aporte, el fondo de solidaridad se lleva el 15%, y solo el 65% va al ahorro, ahora bien este aporte Nunca es llevado al valor presente Neto, lo que significa una perdida constante en el tiempo… Haga este ejercicio de llevar ese aporte a valor presente y verá que la suma de los aportes serian prácticamente el doble, por otro lado la rentabilidad de la que hablan y se dan golpes de pecho, es una rentabilidad acumulada, Al final si usted toda su vida por ejemplo ganaba 10 millones de pesos, cotizo durante 40 años, su pensión será de 3.5 millones en un fondo privado…. esa es mi proyección… toda una vida con salario integral, cotización no de 1300 semanas si no de mas de 2000… saque usted sus conclusiones
Hola, José, tanto en el régimen público, como en el privado, la comisión sobre el salario base de cotización es del 3%, conforme dice la Ley. Por otro lado, recordemos que las devoluciones del régimen privado pueden ser hasta 7 veces mayores que en el régimen público,, gracias a los rendimientos que generó la administradora, hecho que puedes comprobar en el extracto de una persona a punto de pensionarse.
Recuerda que a todos no les conviene lo mismo. Acá podrás matar varios mitos: https://www.miplatamifuturo.com/category/mataelmito/
Un saludo.
Señores Colfondos ya cumplí mi edad 62 años tengo 1.156 semanas
Yo puedo solicitar mi ahorro pensional para invertir y no resibir mesadas
No sé cuánto capital tengo
Agradezco su respuesta gracias
Mucho de lo que dicen es falso, ya que soy pensionado por Porvenir y en este momento la rentabilidad de mi fondo de pensión no alcanza ni el 7% con todos los expertos en inversiones que dicen que tienen, mientras que en este momento los bancos están pagando por un CDT hasta el 14.6% a 360 días, mientras mi dinero lo tienen en su poder mientras yo viva.
Expliqueme eso.
Adicionalmente le pongo otra comparación: cuando yo me pensione, con mi dinero ahorrado hubiera alcanzado a comprar 3 casas en el conjunto residencial donde yo vivo, actualmente solo me alcanzaría para comprar 1 1/2 casa sin ser un experto en inversiones, lógicamente he recibido mis mesadas, pero, hubiera recibido más dinero con los arriendos de las tres casas.
adicionalmente estarían más valorizadas, mientras que mi fondo de pensión tiene menos dinero del que tenía cuando me pensione.
EXPLIQUEME ESO.
Hola, Gustavo,
Cuando te pensionaste, el saldo de tu cuenta, en promedio, no solo era tus aportes y los de tu empleador, sino que, en promedio, una persona que se va a pensionar tiene el 70% de rendimientos y solo el 30% de sus aportes, un escenario que no tendrías en el régimen público, en que no hay rendimientos. Por otro lado, naturalmente, si estás pensionado, tu ahorro disminuye, ya que te están pagando una pensión.
Recuerda que, pese a que tu ahorro se agote, tú seguirás teniendo una pensión, ya que es vitalicia.
Un saludo.
señores es simple busque un asesor si ud no alcansa a cotizar las semanas suficientes para pension valla al sector privado para que redima sus ahorros penionales por el contrario si alcansa y quiere una pension medio decenete al publico. la tactica de estas empresas afp es recaudar y cuando llegues a la edad maxima para el cambio de fondo es contactarlo para que cambie al regimen publico para que no tenga una pension extremadamente baja eso si ellos ya habran cobrado su respectiva comision y el estao si tendra que subcidiar su pension .
Hola, Diego,
Recuerda que, en materia pensional, cada caso es diferente, lo que le conviene a tu amigo o familiar no es lo mismo que te conviene a ti. Cada persona tiene características como los ingresos, las semanas cotizadas, el género, la edad y el núcleo familiar que son únicas y por lo tanto no se puede generalizar diciendo que la entidad pública es mejor para todos. Cada uno requiere de una asesoría especializada como la que se ofrece bajo el esquema de Doble Asesoría, la cual permite un análisis a profundidad y con información objetiva para que los trabajadores tomen decisiones acertadas y en beneficio de su futuro pensional. Si quieres conocer más entra a https://bit.ly/3gqMp0e.
Adicionalmente, es de tener en cuenta que el cobro de la comisión es del 3% tanto en el régimen público, como en el privado. Así mismo, en el régimen privado no recibes subsidios del Estado ¡es un mito!
Un saludo.
Hola soy maryenis gutierrez yo tengo 58 y no alcanzan mis semanas porque no me dan lo que tengo ahorrado sin tanto requisito y en cuanto me queda con 700 samanas
Hola, Maryenis,
Ya que tienes 58 años, puedes solicitar en el momento que lo quieras la devolución a la administradora a la que estés afiliada.
Un saludo.
Uds no deberían estar mencionando esa tasa de rentabilidad histórica del 7%. Sólo fue posible por unas rentabilidades obtenidas por allá entre 1995 y 2005, que fueron debidas a unos manejos con un portafolio muy distinto al que ahora se tiene. Y poca gente tuvo plata alli en esos años. El ejemplo de alguien poniendo 1 millón en 1994 no es realista, nadie ahorra para su pensión así. La gente puso de a poquitos cada año. Segun la Superfinanciera, las rentabilidades desde el inicio de los multifondos han sido del 2.4% real. Eso está muy lejos del 7
Hola, Juan,
Una persona demora construyendo su pensión entre 22 y 25 años, de modo que un ahorro pensional es de largo plazo, con rentabilidad histórica. Así mismo, hoy los datos lo dicen: en promedio, casi el 70% de los ahorros en una cuenta de una persona próxima a pensionarse son gracias a los rendimientos y solo el 30% son los aportes que realizó.
Quedamos muy atentos si tienes más dudas.
Un saludo.