¿Qué pasa con mi ahorro pensional si quedo desempleado y no puedo seguir cotizando?

¿Qué pasa con mi ahorro pensional si quedo desempleado y no puedo seguir cotizando?

Es la preocupación de miles que temen perder su trabajo o que ya están desempleados y, por tanto, no pueden seguir aportando a su seguridad social hasta no garantizar nuevamente un puesto de trabajo. El ahorro pensional en los fondos privados no tiene por qué verse afectado.

Muchos están ante la incógnita de qué pasará con sus aportes a salud o pensión mientras están sin trabajo. Es importante, si este es tu caso, que reportes la situación laboral actual ante la EPS y tu AFP, de manera que la suspensión de aportes no se interprete como una evasión de pagos. En particular, en el caso de quienes tienen su ahorro pensional con una administradora de fondos de pensiones, AFP (Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia) llevan la mayor ventaja.

¿Por qué?

Porque si eres uno de los 16 millones de afiliados con fondo de pensión y pierdes tu trabajo y, por ello, no puedes seguir cotizando, tu ahorro de todos modos seguirá ahí, en tu cuenta individual, con la siguiente ventaja: la administradora continuará gestionando tus recursos de modo que sigan produciendo rendimientos a lo largo del tiempo.

En caso de que estuvieras en Colpensiones, como allí no existen cuentas individuales y no puedes ahorrar en capital, solo en semanas, estar en modo cesante en esta administradora representa un riesgo mayor al ser más difícil alcanzar las 1.300 semanas (25 años).

Un ejemplo de esto lo clarifica muy bien el siguiente gráfico en el que se toma el caso de alguien que dejó en 1994 un millón de pesos en su fondo de pensiones y nunca más hizo aportes. Ese millón, no obstante que ese trabajador no volvió a cotizar, a lo largo del tiempo fue invertido, reinvertido y nuevamente invertido por la AFP en la que estaba afiliada esa persona, de modo tal que, 26 años después, ese millón se convirtió en $40 millones.

ahorro

Ahora, es importante que tengas en cuenta que, en la medida de lo posible, lo mejor es no suspender los aportes a pensión pues cada peso pesa en tu saldo para efectos del cálculo de tu mesada, una vez llegues a la edad de retiro: a más plata, mayor será tu mesada o en caso de que no logres requisitos para pensionarte, la devolución de tu saldo igualmente será más alta.

De acuerdo con análisis de la Vicepresidencia Técnica del Asofondos, un millón de pesos que dejes de aportar, puede representarte hasta $32 millones menos en tu saldo de ahorro pensional. Recuerda, además, que si logras mantener tus aportes tendrás otros dos impactos fundamentales: lograr el capital suficiente para pensionarte o, si no alcanzas ese capital, al menos llegar a las 1.150 semanas (22 años) requeridas en una AFP para tener tu pensión de vejez.

Y, por otro lado, mantenerte activo en la cotización te protege ante eventualidades como la pérdida de más del 50% de tu capacidad laboral, ya que podrías acceder a la pensión de invalidez, y el fallecimiento, ya que tus familiares podrían obtener la pensión de sobrevivencia.

Si quieres saber más sobre los beneficios que obtienes al cotizar a pensión, haz clic aquí.

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36 Comments

  1. Tengo 58 años estoy desempleado ya no puedo cotizar mas por lo que ya nadie me quiere emplear mas tengo una imcapacidad de desgaste de columna ya, tengo como 1500 semanas tengo un bono pencional en colpeciones quiero saber que puedo aser

    1. Hola William. Puedes comunicarte con tu administradora de fondos de pensiones y ver si el dinero que tienes en tu cuenta individual es suficiente para financiar una pensión de al menos 1 salario mínimo. Si es así, podrías pensionarte anticipadamente. Por otro lado podrías pedir una calificación de tu invalidez. Si esta es superior al 50% de pérdida de capacidad laboral y has cotizado al menos 1 año en los últimos 3 años, podrías pensionarte anticipadamente por invalidez. Lo mejor es que busques asesoría de tu AFP para que según tus datos específicos puedan darte la mejor opción. Un saludo.

  2. Tengo 62 años un promedio de 907 semanas solicite devolución de saldos a mi AFP hace 4 meses iOS documentos solicitados ya fueron aprobados no me han llamado que tengo que hacer gracias.

    1. Hola Pedro. Gracias por escribirnos. Los plazos de Ley que tienen las administradoras van de 4 a 6 meses, sin embargo le recomendamos contactar a la administradora para hacer el seguimiento del trámite. Un saludo cordial.

  3. Por que si soy mayor de edad sin empleo y tengo un ahorro en un lugar donde ingrese con engaños PROTECCION no puedo retirar mi ahorro. aludiendo sobre la ley tal del año tal leyes que cambian cuando les interesa.v.iviendo en un pais libre y donde se me están violando todos los derechos humanos y fuera de eso en un Pais con el futuro mas incierto por la corrupción.

    1. Hola Jorge. Lamentamos esta situación. El Gobierno no ha autorizado una devolución anticipada de los ahorros pensionales. El sistema de protección a la vejez fue creado para tener algún ingreso en la etapa pasiva. Un saludo.

    1. Hola Johnny. Los militares tienen un régimen especial de pensiones en cual se tiene en cuenta el tiempo laborado para calcular la pensión. De la asignación de retiro de Fuerzas Militares está encargada la Caja de Retiro de las Fuerzas Militares (CREMIL). Los policías cuentan con la Caja de Sueldos de Retiro de la Policía Nacional (CASUR). Los porcentajes y características de los aportes que realizan los miembros de cada fuerza dependen del tiempo laborado y la categoría a la que pertenecen, así como los salarios devengados. Existe otra prestación que corresponde a la pensión de invalidez o sobrevivientes, la cual es administrada y otorgada por el MDN y la Policía Nacional. Te recomendamos comunicarte con estas entidades para hacer la respectiva averiguación. Un saludo.

  4. yo no trabajo desde el año 2005 y ya no trabajare mas, no existe devolucion o pension anticipada ? mis pensione esta con porvenir

    1. Hola Mónica. Para obtener una pensión anticipada debes tener en tu cuenta de ahorro individual el capital suficiente para financiar una pensión de un salario mínimo. De lo contrario deberás esperar a cumplir la edad (57 años para las mujeres) y tener 1.150 semanas cotizadas para obtener una pensión. Por el contrario, si a esta edad no cumples con el requisito de semanas o de capital, recibirás una devolución de tus aportes. Recuerda que en el caso de las cuatro AFP (Colfondos, Porvenir, Protección o Skandia) esta devolución es en promedio 7 veces mayor que la devolución de la entidad pública, debido a que se reconocen rendimientos. Nuestra invitación es que te comuniques directamente con tu Administradora para que puedas tener una asesoría mucho más especializada. Un saludo.

  5. Buena tarde, quisiera saber acerca del siguiente caso:

    Mi madre es empleada domestica, tiene 53 años, trabajara hasta este mes de Marzo, se dedicara a su casa pero la idea es q sus hijos sigan pagándole pensión ya que le falta pocos años para acceder a ella, mi pregunta es como calcularían el valor de pensión a pagar si ella no va a recibir ingresos por ningun lado?

    1. Hola Jimena. Para que tu madre pueda cotizar como independiente deben tener en cuenta que lo mínimo por lo que pueden cotizar es por un ingreso de salario mínimo, teniendo en cuenta que la obligación de cotización es 12,5% para salud y 16% para pensión. Para el salario mínimo la base de liquidación se toma sobre el 100%. Es decir que para salud debería aportar $113.565 y para pensión $145.364, para un total a pagar en la planilla de $258.929. A partir de ahí pueden decidir si cotizar sobre un ingreso superior al salario mínimo. Si es así el cálculo deben hacerlo con una base de liquidación del 40%, es decir, si va a cotizar por $2.500.000 mensuales, el ingreso base de cotización será de $1.000.000, por lo tanto, el aporte a salud será de $125.000 y a pensión será de $160.000. Si quieres tener más información ingresa a https://bit.ly/39qw6Qh. Un saludo

  6. Buenas noches,me llamo Nora londoño.,me quedé sin empleo en diciembre del2020 y tengo 916semanas cotizadas tengo 61 años lo cual quiere decir que es muy difícil emplearme de nuevo.,que puedo hacer?

    1. Hola Nora. Como ya tienes 61 años quiere decir que ya cumpliste la edad de pensión, que en Colombia para las mujeres es a los 57 años. Como no cumples el requisito de semanas de ninguno de los dos regímenes (1.150 en el privado y 1.300 en el público), podrás obtener una devolución de tus aportes que en el régimen público se conoce como indemnización sustitutiva y en el privado como devolución de saldos. En el caso de que seas afiliada a un fondo privado esta devolución es en promedio 7 veces más alta debido a los rendimientos. Te recomendamos ponerte en contacto con tu administradora y empezar a hacer el trámite. Un saludo.

  7. Tengo 25 años de estar cotizando a Compensaciones y. No. Quiero trabajar más puedo pedir areglar la devolución del dinero gracias

    1. Hola Guzmán. ¡Gracias por escribirnos! No señor, la Ley colombiana no permite que las devoluciones de los aportes se hagan sin cumplir el requisito, y este es que al cumplir la edad de pensión (62 años para hombres) NO se tenga el mínimo de semanas o de capital para obtener una pensión. Recuerda que las devoluciones en el Régimen de Ahorro Individual (RAIS) son en promedio 7 veces más altas que las del régimen público (Colpensiones), por lo que si tienes menos de 51 años y definitivamente crees que no lograrás cumplir con el mínimo de semanas (1.150 en el RAIS y 1.300 en Colpensiones) te convendrá más ser afiliado a un fondo de pensiones del RAIS (Colfondos, Porvenir, Protección o Skandia). Aquí puedes encontrar más información: https://bit.ly/3cu9LBl. Un saludo.

  8. Estoy desempleada me encuentro como beneficiaria en el régimen contributivo puedo seguir pagando mis aportes solo a pensión y cual seria el tramite estoy en colpensiones.
    Gracias

    1. Hola Gloria. Por Ley no se permite que solo se aporte a pensión, ya que la cotización a seguridad social debe contener los componentes de salud y ARL. Te recomendamos comunicarte directamente con Colpensiones para preguntas sobre trámites. Un saludo cordial.

  9. Hola, yo solo cotice como dos años, luego de eso mis trabajos han sido informales hasta la fecha, yo cotizaba en el seguro social, si yo quisiera afiliarme a un fondo privado y solicitar que mis cotizaciones se trasladen, lo puedo solicitar y empezar a pagar de nuevo?

    1. Hola Jenny. Claro que sí puedes. Es tan fácil como llamar a la administradora a la que quieres afiliarte y allí te podrán guiar en el paso a paso. Es buena esta decisión que tomas ya que a los trabajadores informales les suele convenir más un fondo privado debido a que en caso de no cumplir con el requisito de semanas, a los 57 años te harán una devolución de saldos que es en promedio 7 veces mayor que la de Colpensiones. ¡Comunícate con un asesor para que puedas iniciar el trámite!

  10. Buenas tardes tengo ,58 años..cuento con un poco más de 1300 semanas, hace cuatro años que no cotizo porque la empresa se acabó.estoy con Protección como no consigo trabajo pues no cotizo… que hago..esperar? Gracias

    1. Hola Luis. Mientras consigues un empleo es recomendable seguir cotizando al sistema así sea sobre un salario mínimo porque de esta forma no solo ahorras más para que tu pensión sea mayor, sino que estás protegido contra invalidez o muerte. De no ser posible se recomienda a esperar a conseguir empleo y luego hacer algunos aportes voluntarios para mejorar las expectativas. Un saludo.

  11. Buenas tardes soy desempleado hace más de veinte años yen el 2002 se me informo que tenía 20.000.000 ahorrados en fondo de pensiones. Donde puedo averiguar qué saldo tengo al día de hoy

    1. Hola Carlos. Puedes ingresar a la página web de tu Administradora de Fondos de Pensiones y con tu usuario y contraseña ingresas a tu cuenta y encontrar esta información (si no tienes un usuario puedes crearlo allí). También puedes llamar directamente a tu AFP. Un saludo.

  12. Buenas tardes soy desempleado hace más de veinte años yen el 2002 se me informo que tenía 20.000.000 ahorrados en fondo de pensiones. Donde puedo averiguar qué saldo tengo al día de hoy

    1. Hola Carlos. Gracias por escribirnos. Debes comunicarte directamente con tu Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías, ya sea por medio de la línea de atención telefónica o la página web. Aquí los números de contacto de cada una de ellas:

      Colpensiones: Bogotá al (1) 489 0909 y en el resto del país al 018000 41 0909
      Colfondos: Bogotá al (1) 748 4888 y en el resto del país al 01 800 05 10000
      Porvenir: Bogotá al (1) 744 7678 y en el resto del país al 018000 517170
      Protección: Bogotá al (1) 744 44 64 y en el resto del país al 01 8000 52 8000
      Skandia: Bogotá al (1) 658 4000 y en el resto del país al 01 8000 517 526

      Un saludo.

  13. Tengo 51 años y 400 semanas cotizadas, me encuentro desempleado ya hace cuatro años y quisiera poder retirar lo aportes a pensión puesto que ha sido difícil encontrar trabajo y más aún por efectos de la pandemia… Podría de alguna manera retirar éste saldo para así poder mejorar mi situación y poder tener una vida digna… Gracias.

    1. Hola Guillermo. Por Ley en Colombia solo es posible retirar el ahorro pensional en el caso de que al llegar a la edad de pensión (62 años para los hombres) no se cumplan con los requisitos para pensionarse. En este caso se recibe una indemnización sustitutiva si es afiliado a Colpensiones, donde se le reconocen los aportes ajustados a inflación, o una devolución de saldos si es afiliado a un fondo de ahorro individual (Colfondos, Porvenir, Protección o Skandia) donde recibe los aportes ajustados a inflación más los rendimientos generados en el tiempo, por lo que la devolución es en promedio 7 veces más alta. Le aconsejamos que acuda de forma urgente a una Doble Asesoría, ya que está en el límite de edad para trasladarse al régimen que mejor le convenga. Es tan fácil como llamar (cuanto antes) a su administradora. Un saludo cordial.

  14. Buenas noches. Actualmente tengo 61 años. Dejé de cotizar a pensiones en mayo de 2020 porque quedé desempleado. A esa fecha tenía 1597 semanas cotizadas. Será que perderé la pensión por dejar de cotizar? En salud estoy actualmente activo por emergencia del covid. Mil gracias

    1. ¡Hola, Jorge!
      Gracias por escribirnos. Loss aportes que tú y tu empleador hacen son tuyos, así que cuando cumplas la edad de pensión (62 años), podrás solicitar tu mesada.
      Recuerda que en el Régimen de Ahorro Individual hay dos vías para pensionarse, entre ellas, una en la que no hay necesidad de cumplir con la edad estipulada por ley, porque si tienes el capital suficiente en tu cuenta de ahorro individual para financiar una pensión de por lo menos un salario mínimo, podrás hacerlo a cualquier edad. Este monto varía mucho entre persona y persona, porque cada caso es único y características como el núcleo familiar y los ingresos inciden.
      Si tienes más preguntas, no dudes en escribirnos.

  15. YO RETIRE MI PLATA DE COLPENSIONES HACE 8 AÑOS, PERO ME VOLVI A EMPLEAR Y QUE PASA CON ESA PLATA, YO YA TENGO 12 AÑOS DE EDAD Y MI NUEVO EMPLEADOR RECIBIO UNA COMUNICACION DE COLPENSIONES DONDE LES DICE QUE YO YA NO PUEDO COTIZAR MAS POR MI EDAD

      1. Hola, Clara,
        Gracias por escribirnos. En el régimen administrado por Colpensiones solo existe una vía para pensionarse y es haber cumplido 57 años en el caso de las mujeres o 62 años para los hombres y tener al menos 1.300 semanas cotizadas (aproximadamente 26 años de trabajo). En tu caso, te invitamos a contactar a Colpensiones, para conocer los detalles de tus aportes:
        Bogotá al (1) 489 0909 y en el resto del país al 018000 41 0909
        ¡Saludos!

    1. Hola, Clara,
      Gracias por escribirnos. En el régimen administrado por Colpensiones solo existe una vía para pensionarse y es haber cumplido 57 años en el caso de las mujeres o 62 años para los hombres y tener al menos 1.300 semanas cotizadas (aproximadamente 26 años de trabajo). En tu caso, te invitamos a contactar a Colpensiones, para conocer los detalles de tus aportes:
      Bogotá al (1) 489 0909 y en el resto del país al 018000 41 0909
      ¡Saludos!

  16. Hola mi nombre es Beatriz Montes soy desempleada quieto saber que pasará con el tiempo cotizado ? Gracias

    1. Hola, Beatriz,
      Gracias por escribirnos. Tu ahorro en los fondos de pensiones está totalmente protegido y puedes ver su comportamiento mes a mes en tu cuenta de ahorro individual en donde no solo encuentras los rendimientos que se generan sino los aportes que ha hecho tu empleador y cómo ha evolucionado tu ahorro, a diferencia del régimen público en donde no puedes hacer seguimiento a tu dinero ya que no existen cuentas individuales. Recuerda que además las AFP tienen más de 6 mecanismos de protección entre las cuales se encuentra la rentabilidad mínima, los multifondos y muchas otras.
      La invitación es que si puedes seguir cotizando, así sea poco, lo hagas, porque de esta forma tu mesada final o devolución de saldos podrá ser mucho mayor, debido a los rendimientos que genera con el tiempo.
      Entra a este enlace y conoce todo, para que veas que no hay nada qué temer: http://bit.ly/323PyfL

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